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Mejores neobancos con IBAN extranjero

mejores neobancos

Tabla de contenidos

Una de las preguntas más habituales que nos hacéis es cuáles son los mejores neobancos extranjeros para meter vuestro dinero y tenerlo (más) lejos de la Hacienda española.

Así que, en este artículo hemos recopilado los que, a día de hoy, consideramos que tienen mejores prestaciones y características. Y también te mencionamos los que no te recomendamos ni de lejos.

Ten en cuenta que hay más opciones y que las condiciones de cada banco pueden cambiar, por lo que te aconsejamos que repases bien la información antes de abrir tu cuenta.

Vamos al lío.

¿Qué son los neobancos?

Lo primero es que te quede claro qué son los neobancos, porque los mencionamos con frecuencia, pero no todo el mundo sabe a ciencia cierta qué son.

En resumen, son bancos más modernos y evolucionados que operan de manera online y que, normalmente, no tienen sucursales físicas, ya que hacen uso de la tecnología para ofrecer todos sus servicios.

¿Y cuáles son sus ventajas?

  • Al no tener sucursales, evitan muchos costes, por lo que suelen tener cero comisiones (o mucho más bajas).
  • Ofrecen sus servicios a cualquier parte del mundo (a no ser que haya alguna limitación legal), por eso muchos de los mejores neobancos son extranjeros y no tienen presencia en España o es muy limitada.

Características de buenos neobancos extranjeros

Sabiendo ya qué son los neobancos, vamos a ver las características principales que deben tener estas entidades financieras para que sean recomendables.

  • No tener IBAN español: es lo principal y más importante en lo que te tienes que fijar
  • No tener comisiones o que sean muy bajas
  • Ofrecer tarjeta (virtual o física) para poder sacar dinero en cualquier cajero

Dicho esto, vamos a ver algunos ejemplos dentro y fuera de Europa, así como los bancos de los que tienes que huir.

Mejores neobancos europeos

Vamos a empezar por los mejores neobancos extranjeros que están dentro de Europa.

Wise

El primero de esta lista de mejores neobancos es Wise, que ya hemos recomendado muchas veces. Tiene su sede central en Bélgica y su cuenta y tarjeta están consideradas como multidivisa.

Por lo tanto, con este banco podrás gestionar dinero con más de 40 divisas, incluidas criptos. Es una de las mejores opciones para enviar dinero al extranjero en una divisa diferente. La comisión por envío es del 0,42 %, aunque depende de la divisa. También hay una pequeña comisión por recibir pagos en dólares.

Con Wise, puedes tener una tarjeta de débito que puedes usar en el extranjero con el tipo de cambio real, es decir, sin inflar los precios o sin meter comisiones como hacen los bancos tradicionales. Además, puedes sacar hasta 200 € en cajeros de forma gratuita (a partir de 200 €, sí que hay comisión).

Otra característica interesante de esta plataforma es que ofrece un tipo de interés variable para el dinero que tengas en la cuenta. Actualmente es del 3,65 %, pero ya sabes que puede cambiar en cualquier momento.

  • IBAN: belga
  • Regulador: Banco Nacional de Bélgica

Y si te preocupa la relación entre el banco Wise y Hacienda, echa un vistazo al artículo.

Dukascopy

Otra opción muy interesante es Dukascopy, con sede en Suiza. No es un neobanco al 100 %, ya que cuenta con algunas oficinas físicas en varios países. Pero puedes hacer todas las gestiones en línea.

Con esta entidad, puedes tener cuentas en 22 divisas diferentes y hasta cuatro tarjetas virtuales o físicas a elegir entre euros, dólares, francos suizos o libras.

Aunque tiene algunas comisiones por transferencias internacionales, son bastante bajas. Algunas de las tarjetas también tienen comisiones, pero la cuenta es totalmente gratuita.

Además, con Dukascopy también puedes invertir en diferentes activos, como acciones, bonos, criptodivisas, metales preciosos, materias, etc.

  • IBAN: suizo
  • Regulador: Asociación Suiza de Protección de Depósitos de Bancos y Corredores de Valores

Monese

Monese es un neobanco que empezó a operar en Reino Unido, donde tiene su sede principal, pero que pasó a tener IBAN belga después del Brexit.

Con Monese, puedes tener diferentes tarjetas físicas y una tarjeta virtual. Siempre tendrás una tarjeta Mastercard gratis, pero para acceder a otras tendrás que pagar una cuota mensual.

Con la tarjeta prepago Mastercard que ofrece el neobanco podrás sacar dinero en cajeros de todo el mundo sin pagar comisiones ocultas. También tienen una tarjeta multidivisa para poder viajar al extranjero.

  • IBAN: belga
  • Regulador: Banco Nacional de Bélgica y FCA (Reino Unido)

Trade Republic

Aunque Trade Republic es en realidad un bróker, merece la pena añadirlo a este listado por sus características. Se trata de una entidad alemana.

Actualmente, Trade Republic también ofrece una tarjeta de débito Visa gratuita. Además, no cobra por retiradas de efectivo que superen los 100 €.

También tiene otras dos tarjetas, Visa Classic y Mirror, que te devuelven un 1 % de tus compras a tu plan de inversión. Pero estas tienen un coste de 5 € por emisión.

Como bróker, con Trade Republic puedes invertir en diferentes activos, como ETF, acciones, bonos, criptomonedas, materias primas… con unas comisiones de 1 € por operación.

Por último, esta plataforma tiene una de las mejores cuentas de efectivo, ya que pagan hasta un 4 % (sobre un máximo de 50 000 €) por el dinero que mantengas en la cuenta sin invertir.

  • IBAN: alemán
  • Regulador: BaFin y Bundesbank (Alemania) y registrado en la CNMV española

Ten en cuenta que si optas por un banco dentro de Europa, estos están dentro de la Normativa CRS (Common Reporting Standard o Estándar Común de Reporte).

¿Qué es esto? Pues se trata de un sistema elaborado por la OCDE con el que se hace el intercambio automático de información tributaria entre los países miembros adheridos. Vamos, que si hay una investigación, Hacienda tiene acceso a toda la información de tus cuentas.

Sin embargo, esto no quiere decir que estén vigilándolas o mirándolas de forma activa. Simplemente, pueden acceder a la información.

Neobancos fuera de Europa

Ahora, seguimos con los neobancos fuera de la Unión Europea que tienen características interesantes.

AdvCash (Volet)

Si buscamos opciones de neobancos fuera de Europa, una posibilidad interesante es Volet, conocido antes como AdvCash (o Advanced Cash), ya que tiene una de sus sedes en Belice, aunque también la tiene en Gibraltar.

Con esta plataforma, que no es un banco al 100 % sino un procesador de pagos en línea, puedes tener una cuenta con hasta 9 divisas. Además, te permite enviar y recibir dinero mediante un sistema de pagos sin comisiones P2P y con un cambio de divisa gratuito. También tiene soporte para criptos.

Con AdvCash, puedes tener una tarjeta virtual y una tarjeta física MasterCard, aunque debes pagar por ellas (9,95 € por la virtual y 19,95 € por la física).

  • IBAN: inglés
  • Regulador: Comisión de Servicios Financieros Internacionales de Belice

Neobancos no recomendados

Acabamos con ejemplos de neobancos de los que tienes que huir cuanto antes, si es que no lo has hecho todavía.

Vivid

Hace tiempo, Vivid era una buena opción. Sin embargo, este neobanco alemán pasó a dar cuentas con IBAN español desde marzo del 2022. Así que, a no ser que tengas la cuenta abierta desde antes de esa fecha y todavía tengas el IBAN alemán, no lo recomendamos.

Revolut

Al igual que Vivid, Revolut empezó como uno de los mejores neobancos, con muchas facilidades y funcionalidades. Pero lo bueno se acabó cuando decidieron entrar en España y, además, migrar todas las cuentas del IBAN letonio al español. Así que, si estás en Revolut, salte ya.

¿Por qué tener una cuenta en un neobanco extranjero?

El principal objetivo de tener cuentas de banco en el extranjero es poder hacer uso del dinero sin que Hacienda tenga constancia de que lo tienes.

¿Cómo es posible? Porque no tienes obligación de informar sobre esos bancos extranjeros a no ser que superes los límites del modelo 720 (los famosos 50 000 € a fecha 31 de diciembre o en la media del último trimestre).

Consejos para tus cuentas en neobancos extranjeros

Lo más importante para que tu cuenta o cuentas en neobancos extranjeros sean útiles es que nunca vincules dichas cuentas extranjeras con tu cuenta de banco española haciendo operaciones entre ellas.

Las operaciones que hagas con una cuenta con IBAN español sí que entran en las operaciones automatizadas de Hacienda. Por lo tanto, podría revisar de forma muy sencilla y automática si tienes una cuenta bancaria extranjera y los movimientos e información de esta.

Si quieres más información sobre la elusión con estos bancos, lee el artículo sobre evitar pagar impuestos a Hacienda con tu neobanco extranjero.

Estos son los mejores neobancos con IBAN extranjero y la información que necesitas saber para empezar a mover tu dinero libremente y sin tener a la Hacienda española encima.


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