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Cómo pagar menos en la declaración de la renta

Cómo pagar menos en la declaración de la renta

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Ya sea en plena campaña de renta como durante cualquier otra época del año, saber cómo pagar menos en la declaración de la renta (o evitar hacerla si tus circunstancias te lo permiten) te puede evitar un buen pico de dinero.

Es un tema que ya comentamos en nuestro artículo de cómo pagar menos impuestos, donde tienes ejemplos de otras situaciones en las que puedes ahorrar. Pero hemos querido dedicar un artículo completo y más detallado para que te quede claro.

¿Qué es la declaración de la renta?

Empezamos por lo básico, aunque puede que ya lo sepas. La declaración de la renta es un trámite anual que se presenta a la Agencia Tributaria (los ladrones de turno) para hacer la declaración del IRPF (Impuesto Sobre la Renta de las Personas Físicas).

Este impuesto, como su nombre deja ver, lo tienen que pagar las personas físicas residentes en España por todos los beneficios o rentas que hayan obtenido a lo largo de un año fiscal. Es decir, tienes que informar de todo el dinero que ganas y de todos los gastos que tienes.

Una vez calculada la diferencia de ingresos – gastos, según la cantidad restante, te tocará pagar más o menos, dependiendo del tramo en el que esté la candidad. Los tramos del IRPF pueden variar dependiendo de la comunidad autónoma (revisa la tuya), puesto que algunas aplican rebajas. En general, son:

  • De 0 € a 12 450 €: el 19 %
  • De 12 450 € a 20 199 €: el 24 %
  • De 20 200 € a 35 199 €: el 30 %
  • De 35 200 € a 59 999 €: el 37 %
  • De 60 000 € a 299 999 €: el 45 %

Ten en cuenta que puedes deducir el IRPF de bastantes cosas, sobre todo, dependiendo de en qué comunidad autónoma vivas. Por estas deducciones, a veces, es interesante hacer la declaración incluso si no tienes obligación de presentarla. Pero no suele ser lo habitual.

¿Quién tiene que hacer la renta?

Ahora, vamos a ver quién tiene que hacer la renta y declarar el IRPF. Pues bien, las personas físicas y residentes fiscales en España son las que están sujetas a tener que hacer esta declaración. Sin embargo, no todas están obligadas a hacerla. Eso sí, si eres autónomo, la tienes que hacer sí o sí.

Por otro lado, las personas jurídicas (empresas) no hacen la declaración de la renta. Estas tienen su propio sistema y deben tributar con el Impuesto de Sociedades.

Entonces, ¿quién tiene obligación de hacer la declaración de la renta? Aunque hay alguna posibilidad más, en resumen, cualquier persona física que cumpla una de las siguientes características:

  • supere 22 000 € de ingresos anuales que procedan de un único pagador
  • supere 14 000 € de ingresos anuales que procedan de más de un pagador

¿Cómo hacer para pagar menos en la declaración de la renta?

Nos quedamos con el ejemplo de que eres asalariado, porque ya hemos descartado a las empresas, que tienen su propio impuesto, y a los autónomos, que no se pueden escapar de la renta, aunque sus ingresos sean de 0 € (si te interesa, lee el artículo de cómo pagar menos impuestos siendo autónomo).

¿Qué opciones tienes en este caso? Pues teniendo en cuenta que en IRPF se divide en dos tipos de ingresos, vamos a verlas:

  • rendimientos del trabajo: aquí, poco puedes hacer. La única opción es que tengas la capacidad de ajustar tu nómina y que los ingresos anuales sean inferiores al mínimo requerido. ¿Cómo? Pues bien porque la empresa sea tuya o bien sea de un tercero que te pueda ajustar el salario. ¿Es ilegal? En absoluto. Siempre y cuando la nómina sea correcta y tribute en la cantidad que corresponda en base al trabajo hecho, no hay ningún problema.
  • rendimientos del capital: en este apartado, la cosa ya es más sencilla, porque puedes usar la estrategia de declarar pérdidas con la compraventa de activos digitales que hemos comentado en otras ocasiones. Esto viene a ser compensar ganancias con pérdidas patrimoniales.

Mi recomendación sobre este tema, sobre todo si eres joven, es: no entres en el sistema de hacer la renta. Intenta evitarlo al máximo posible (dentro de la legalidad, recuerda).

Y, por supuesto, lo mejor que puedes hacer es cambiar tu residencia fiscal al extranjero, a un país más interesante desde el punto de vista fiscal para las personas físicas (como Portugal). Al no ser residente español, evitarás tener que hacer la declaración de la renta.

Lo que te aconsejan por ahí para pagar menos renta

Seguro que has visto por ahí muchos trucos para pagar menos en la declaración de la renta. La mayoría se basan en deducciones que te puedes aplicar según ciertas situaciones. Algunos ejemplos son:

  • Deducciones por vivienda habitual
  • Deducciones por reformar la vivienda
  • Aportar a planes de pensiones y evitar rescatarlos
  • Amortizar más cuota de créditos hipotecarios
  • Deducciones por inversiones en empresas de creación nueva o reciente
  • Deducciones por donativos a ONG o entidades sin ánimo de lucro
  • Elegir parte del salario en especie
  • Deducciones por aportaciones a partidos políticos (anda que no saben…)
  • Deducciones autonómicas

Sí, estos consejos para pagar menos en la declaración de la renta están muy bien y, si no puedes librarte de tener que presentarla, está bien que los conozcas y los apliques. No somos tontos. Si tienes opciones para que te roben lo mínimo posible, adelante. Pero lo ideal es que no estés en el sistema de este país de ladrones.

¿Las criptomonedas se declaran en la renta?

Para acabar, vamos con una duda habitual sobre la renta y las criptos que tiene mucha gente. Así que, vamos a resolverla. La respuesta fácil y general es: no, las criptos no se declaran en la renta.

Lo que tienes que declarar en renta son las plusvalías y las minusvalías generadas por las permutas que hayas tenido con esas criptomonedas y que se pueden atribuir a tu persona física.

Y esto último es importante, porque ¿lo que tú tengas en una wallet se puede atribuir a tu persona física? No. ¿Y lo que tú tengas en un exchange a día de hoy fuera de Europa se puede atribuir a tu persona física? No (aunque está habiendo algunos cambios).

Por lo tanto, ¿en qué te tienes que fijar para saber si realmente tienes que poner la información de tus cripto en la renta? En resumen, hay dos opciones:

  • Has puesto la información en años anteriores: por lo que vas a tener que explicar qué ha pasado con las criptomonedas a lo largo de este ejercicio.
  • Has mandado dinero del mundo cripto a tu cuenta bancaria española.

En esos dos casos, obviamente, tendrás que informar en tu declaración. Aún así, si lo has hecho correctamente habrás podido poner las medidas adecuadas para que no te toque tributar nada.

Por otro lado, también es habitual la duda de si declarar las criptomonedas cuando has tenido pérdidas o no hacerlo. En este caso, depende.

Sí, declarar cuando has tenido pérdidas te puede valer para compensar, ya que estás en un año de pérdidas. Pero también es una trampa porque en el futuro, cuando tengas beneficios, si te quedas en el mundo cripto, ya sabrán qué tienes y te tocará declarar beneficios o emplear estrategias de elusión, como la de los NFT.

Ya ves que sí es posible ahorrar dinero en impuestos si sabes cómo pagar menos en la declaración de la renta. Ahora bien, como hemos dicho, lo mejor es no estar en este sistema español y buscar alternativas más interesantes en otros países.

Si tienes más dudas sobre este tema o quieres que te ayudemos a pagar menos en la renta, ponte en contacto con nosotros y veremos tu caso al detalle.


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Si realmente quieres aprender a eludir fiscalmente dentro de la ley, entra ya a ver nuestra Formación de Elusión Fiscal Crypto y Societaria, descubre cuánto te está robando el Estado y quédate con lo que es tuyo.

El futuro ha llegado.

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